Čínským fintech inovacím se v neobvyklém roce daří

PEKING 13. prosince (Xinhua) - Dlouhé fronty u bankomatů (ATM) se staly vzácností, protože lidé v Číně jsou již zvyklí chodit s mobilními telefony místo peněženek a mnozí si ani nepamatují, kdy naposledy vybrali hotovost.

Místo návštěvy kamenných bank se lidé, zejména mladší generace, obracejí k mobilním telefonům a počítačům, protože internet a aplikace pokrývají většinu bankovních služeb.

Oficiální údaje ukázaly, že počet bankomatů poklesl od konce loňského roku do září o 68.600, zatímco za prvních 11 měsíců bylo po uzavření více než 6.280 za poslední dva roky uzavřeno 2.790 dalších poboček komerčních bank.

Změna v bankách je pouze jedním příkladem úsilí země chrlit inovace finančních technologií (fintech) a podpořit digitální ekonomiku, když na trhu s pobytem doma uprostřed pandemie COVID-19 vzkvétá poptávka po bezkontaktních službách a nových obchodních režimech.

DIGITÁLNÍ INOVACE

Přes přerušení způsobená COVID-19 pokračovaly fintech inovace v zemi v poskytování lepších řešení pro jednotlivce, reálnou ekonomiku a sociální rozvoj, s podporou informačních technologií včetně cloud computingu, velkých dat, umělé inteligence a mobilního internetu.

„Vzhledem k tomu, že digitální platby, zejména mobilní platby, jsou v zemi populární, jsou základní finanční služby obecně dostupné ve všech městských a venkovských oblastech,“ uvedl Guo Shuqing, předseda Čínské bankovní a pojišťovací regulační komise (CBIRC) na singapurském Fintech Festivalu.

„Přístupnost a rozsah čínských mobilních plateb je na předním místě na světě a bylo realizováno přijímání vkladů, výběrů a převodů v reálném čase,“ uvedl.

Vznik nových obchodních režimů, jako je živý přenos, v roce 2020 dále posílil online spotřebu Číny mezi zákazníky, kteří zůstali doma, s maloobchodním prodejem přes 8 bilionů yuanů (asi 1,22 bilionu amerických dolarů) v prvních třech čtvrtletích, což je meziroční nárůst o 9,7 procenta podle ministerstva obchodu (MOC).

Do vitální ekonomiky země byla prostřednictvím fintech inovací vložena nová vitalita. Digitální úvěr podstatně zvýšil dostupnost inkluzivního financování provedením inteligentní kontroly rizik s velkými daty, což snížilo závislost na kolaterálu, uvedl Guo.

Inkluzivní půjčky malým a mikropodnikům na konci září meziročně vzrostly o 30,5 procenta na 14,8 bilionu yuanů, zatímco nesplacené půjčky soukromým firmám vzrostly od začátku roku o 5,4 bilionu yuanů, což je podle CBIRC nárůst o 1,6 bilionu yuanů oproti stejnému období loni.

Digitální transformace finančního sektoru rovněž přispěla ke sprintu země k cíli vymýcení absolutní chudoby. V prvním čtvrtletí dosáhl online prodej zemědělských produktů 93,68 miliardy yuanů, což je meziroční nárůst o 31 procent, ukázaly údaje MOC.

Pilotní projekt digitálního renminbi (RMB), který realizuje platby typu point-to-point mezi spotřebiteli a prodejci, ukazuje odhodlání Číny eliminovat informační a finanční rizika v digitální ekonomice.

Očekává se, že pilotní projekt, který byl zahájen ve městech Shenzhen, Chengdu a Suzhou a v nové oblasti Xiongan, se rozšíří do dalších oblastí, včetně regionu Peking-Tianjin-Hebei, delty řeky Jang-c' a oblasti Velkého zálivu Guangdong-Hongkong-Macao.

V říjnu bylo v Shenzhenu vydáno 10 milionů yuanů digitálního RMB jako platební prostředek pro místní občany. Digitální RMB ve výši 20 milionů, které lze utratit online i offline, bylo distribuováno mezi zákazníky v Suzhou.

Za účelem optimalizace pilotního projektu zahájila Čínská lidová banka spolupráci s významnými společnostmi v oblasti elektronického obchodování a fintech, jako jsou JD Digits a Didi Chuxing. Do konce srpna bylo pro digitální platby RMB vytvořeno více než 6.700 pilotních scénářů pokrývajících stravování, dopravu, nakupování, platby účtů domácností a občanské služby.

MOUDRÝ PŘÍSTUP

Fintech inovace nabídly hráčům na trhu více příležitostí k přístupu ke spotřebitelům. Současně se objevily nové problémy týkající se stability finančního sektoru, bezpečnosti informací a spravedlivé soutěže.

K řešení problémů zaujala země inovativní a obezřetný přístup a zavedla řadu opatření k omezení dluhových rizik, nekalé soutěže a úniku dat.

Online půjčky typu peer-to-peer (P2P), kdy se investoři vyhýbají tradičním věřitelům, jako jsou banky, které půjčují přímo dlužníkům, tento rok opustily inovační arénu v důsledku pokračujícího úsilí země zakročit proti rizikovým formám financování.

Do poloviny listopadu klesl počet čínských poskytovatelů P2P na nulu z maxima zhruba 5.000.

Jelikož se ochrana osobních údajů stává rostoucím zájmem veřejnosti uprostřed rychlého rozmachu online transakcí, nejvyšší zákonodárce země vypracoval zákon o ochraně osobních údajů.

Ve svém projevu Guo také zdůraznil potřebu spravedlivější tržní konkurence, protože technologičtí giganti mohou využívat výhody monopolu v oblasti dat k narušení spravedlivé hospodářské soutěže a získání nadměrných výnosů.

„Je třeba věnovat větší pozornost velkým společnostem, aby se zabránilo tomu, aby bránily vstupu nových organizací, neobvyklým způsobem shromažďovaly údaje a odmítly sdílet informace, které by měly být zveřejněny,“ uvedl.

Pokud jde o rizika ohledně některých hráčů na trhu, kteří jsou „příliš velcí na to, aby selhali“, řekl Guo, že regulační orgány musí pečlivě sledovat tyto technologické giganty, které vstoupily do finančního podnikání.

„Musíme sledovat složitost a dopad jejich obchodních rizik, včas zmírnit rizika a předcházet novým skrytým problémům způsobujícím systémová rizika,“ uvedl.

Čínský finanční průmysl přijal novou generaci informačních technologií a očekává se, že jeho výdaje na informační technologie dosáhnou do konce roku 2020 220,8 miliardy yuanů, předpověděla společnost zabývající se mezinárodním průzkumem trhu International Data Corporation.

Abychom šli v souladu s vývojovými trendy fintech inovací, je třeba vyvinout dohledové technologie a předpisy, řekl Lu Shuchun, generální tajemník Čínské národní internetové finanční asociace.

(LU)